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1906空包网:融资租赁公司的主要风险和风险管控模式

2020/1/1      来源: 空包网
  1906空包网:融资租赁公司的主要风险和风险管控模式
  
  传统银行为企业提供的是第三方金融服务,对企业信贷资金用途监管难度较大。 而圆通融资租赁业务是围绕圆通集团自身及上、下游客户的需求,提供供应链融资 租赁服务,集融物、融资为一体,贸易背景真实,可以降低资金被挪用的风险。
  
  传统银行信贷的风险管理主要基于对企业历史的征信、经营等数据的分析,数 据时效性相对滞后。而圆通融资租赁业务基于圆通集团及上、下游客户的“大数据”, 通过对企业商业数据及信用数据等的利用,建立风险控制模型,提前发现风险,提 高风险识别、分析、处置能力,从而有效控制风险。
  
  1906空包网:圆通融资租赁业务风险管理模式,是基于“大数据”及“大数法则”,考虑市场 竞争因素和自身的风险承担能力,按照“风险与收益匹配及分类管理”的原则,实 现融资租赁业务均衡发展、风险可控的管理模式。
  
  1906空包网:融资租赁公司的风险管控流程
  
  融资租赁业务风险管理涵盖了融资租赁业务立项、调查、审查、审批、放款、 监控、清收等融资租赁业务全流程。
  
  1906空包网:立项阶段
  
  通过圆通速递省管区审核、推荐加盟商、评估加盟权价值;设立融资租赁业务的 准入条件,锁定了公司的目标客户。在此基础上,根据融资业务的风险大小设立融 资业务风险系数,通过差异性的风险定价对目标客户分级,力争做到融资租赁业务 “风险与收益相匹配”。
  
  1906空包网:调查阶段
  
  根据融资租赁业务风险大小,将业务调查分为快速调查和实地调查,提高调查的 效率。实地调查要求业务专员和评审专员共同参与调查,风险前置有利于深入调查 企业风险状况,为客户提供合理的融资租赁方案,提高业务调查、审查效率。
  
  1906空包网:审查阶段
  
  经过初审、复审,全面评价、评估业务风险,提出合理的风险缓释措施,为审 批人决策提供参考依据。
  
  1906空包网:审批阶段
  
  根据业务金额及风险大小,审批方式分为签报审批和项目评审委员会审批两种 方式,有利于集体风险决策,提高审批效率。
  
  1906空包网:放款阶段
  
  出账前需要审核业务资料的合法性、合规性,重点落实合同的面签、担保核实、 审批条件的落实等事项。资金用途审核中,原则上,需要客户提供资金用途证明, 融资租赁资金受托支付到指定的收款人,不直接支付给客户,防范资金被挪用的风
  
  险。
  
  1906空包网:租后阶段
  
  风险管理应遵循“职责明确、预警监测、分类管理、处置及时”的原则,对融 资租赁风险做到早发现、早决策、早行动。
  
  (一) “职责明确”
  
  “职责明确”是指融资租赁业务按照“谁经办、谁负责”的原则,由业务专员 按一定周期对客户进行监测、检查、实地走访并提供租后监测报告;租赁后风险管 理专员通过非现场监测、现场检查等多种监测手段,监督、指导、配合业务专员实 现融资租赁业务后管理的目标。
  
  (二) “预瞀监测”
  
  “预警监测”是指租赁后风险管理专员通过“大数据平台”搭建对客户定量信 息集中监测与批量处理。结合业务专员、租赁后风险管理专员等非现场监测、现场 检查,及时发现预警信号,以期达到提前预判风险的目的。
  
  (三)“分类管理”
  
  “分类管理”是指对客户按租赁敞口余额划分层级,建立差别化的融资租赁业 务风险管理机制和业务模式,并根据风险状况将租赁资产分类。通过罚息、提取风 险准备金等方式进行风险补偿,制定差别化的客户管理方案。
  
  C四)“处置及时”
  
  “处置及时”是指对于存在潜在风险事项的客户要早决策、早行动,及时制定 风险化解方案并进行跟踪处理。
  
  1906空包网:清收阶段
  
  要建立租赁物品的调剂、销售通道、平台,快速处置、变现租赁物品,建立外部 催收、诉讼渠道,加快不良租赁资产处置。同时,对于突发风险事件,要建立诉讼 保全机制,确保公司租赁资产的安全。
  
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